目前供應(yīng)鏈金融進(jìn)入到了智慧供應(yīng)鏈發(fā)展的新階段，通過(guò)saas系統(tǒng)的搭建嵌入，大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈的應(yīng)用以及ai人工智能風(fēng)控模型的搭建，已經(jīng)投入到了實(shí)際運(yùn)用中的創(chuàng)新供應(yīng)鏈金融技術(shù)，極大提高了融資效率。加上供應(yīng)鏈金融abs有100億元的規(guī)模以及政策層面的支持以及企業(yè)降杠桿需求迫切，供應(yīng)鏈金融的創(chuàng)新發(fā)展成為必然。
供應(yīng)鏈金融
隨著互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等技術(shù)的深度應(yīng)用，供應(yīng)鏈金融市場(chǎng)主體也積極借助金融科技加速供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型升級(jí)。
供應(yīng)鏈融資核心企業(yè)大多為產(chǎn)業(yè)巨頭或者細(xì)分行業(yè)翹楚，對(duì)應(yīng)的上下游企業(yè)則大多遍布全國(guó)乃至全球各地。在傳統(tǒng)商業(yè)銀行分區(qū)域經(jīng)營(yíng)的體制下，分支機(jī)構(gòu)間溝通協(xié)調(diào)困難，如客戶所在地行無(wú)意愿辦理業(yè)務(wù)，往往導(dǎo)致其他分行也難以辦理。
供應(yīng)鏈融資的重要風(fēng)控手段來(lái)源于核心企業(yè)增信措施，通常需要通過(guò)采取總對(duì)總簽訂供應(yīng)鏈合作協(xié)議的方式明確權(quán)責(zé)，更強(qiáng)調(diào)自上而下進(jìn)行業(yè)務(wù)規(guī)劃布局，而不能僅依靠分支機(jī)構(gòu)“由下而上”自發(fā)去拓展客戶。
區(qū)塊鏈拓展多級(jí)供應(yīng)鏈融資
聯(lián)盟鏈模式。以核心企業(yè)為合作對(duì)象，圍繞其提供區(qū)塊鏈底層解決方案，在積累足夠多數(shù)據(jù)之后，通過(guò)搭建聯(lián)盟鏈對(duì)接資金，提供金融服務(wù)。
私有鏈模式，從提供供應(yīng)鏈管理服務(wù)，比如溯源、追蹤、可視化等入手，將信息流、物流和資金流整合到一起，在此基礎(chǔ)之上從事金融服務(wù)。
在供應(yīng)鏈生態(tài)圈內(nèi)，可以利用區(qū)塊鏈技術(shù)打造一種基于核心企業(yè)信用的應(yīng)收賬款債權(quán)憑證，具備貿(mào)易背景不可修改、有條件支付、自由拆分等功能，能夠?qū)崿F(xiàn)跨鏈條支付，有效解決傳統(tǒng)供應(yīng)鏈難以拓展多級(jí)供應(yīng)鏈融資的難題。
打造“n+n”網(wǎng)狀供應(yīng)鏈模式
即運(yùn)用數(shù)據(jù)挖掘和分析技術(shù)，通過(guò)追溯貿(mào)易關(guān)系，耦合不同供應(yīng)鏈上的節(jié)點(diǎn)，勾勒多條供應(yīng)鏈之間的網(wǎng)狀聯(lián)系。網(wǎng)狀供應(yīng)鏈一方面能夠通過(guò)多維供應(yīng)鏈數(shù)據(jù)交叉驗(yàn)證單個(gè)節(jié)點(diǎn)客戶經(jīng)營(yíng)情況，描繪客戶立體畫(huà)像；
通過(guò)鏈條的交叉延伸發(fā)現(xiàn)更多的節(jié)點(diǎn)，批量篩選優(yōu)質(zhì)客戶，減少對(duì)核心企業(yè)增信的依賴。同時(shí)，對(duì)于貨押模式的供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)，大數(shù)據(jù)的引入可以打造押品價(jià)格庫(kù)，實(shí)現(xiàn)自動(dòng)盯市和價(jià)格波動(dòng)報(bào)警等功能。
依靠大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、云計(jì)算等科技手段建立的瑞通供應(yīng)鏈金融平臺(tái)，能夠依靠供應(yīng)鏈真正擁有數(shù)據(jù)，更好為供應(yīng)鏈融資環(huán)節(jié)降低效率和成本。
實(shí)現(xiàn)“四流合一”
整合復(fù)雜的供應(yīng)鏈上下游產(chǎn)品體系，按照客戶對(duì)象劃分為上游供應(yīng)商和下游經(jīng)銷商融資兩類產(chǎn)品，運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)貿(mào)易流、資金流和物流信息，由系統(tǒng)為客戶智能匹配融資產(chǎn)品及融資要素。
如對(duì)上游供應(yīng)商，在核心企業(yè)訂單信息下發(fā)后即可融資，此時(shí)尚處于生產(chǎn)備貨階段，風(fēng)險(xiǎn)較高，匹配額度較低、利率較高的信用方式融資；待備貨完成發(fā)貨后，貨物處于在途狀態(tài)，供應(yīng)商信用風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化為貨物運(yùn)輸風(fēng)險(xiǎn)及核心企業(yè)履約付款風(fēng)險(xiǎn)，此時(shí)在物流可控的條件下，即可自動(dòng)轉(zhuǎn)變?yōu)轭~度較高、利率較低的商品質(zhì)押融資；
而當(dāng)核心企業(yè)驗(yàn)貨完畢并確認(rèn)應(yīng)收賬款后，則滿足應(yīng)收賬款保理?xiàng)l件，轉(zhuǎn)為買斷式保理融資，額度進(jìn)一步提高、利率也可以進(jìn)一步優(yōu)惠。
供應(yīng)鏈金融智慧化發(fā)展，不只是簡(jiǎn)單在線化，而是通過(guò)交易征信、大數(shù)據(jù)和區(qū)塊鏈等技術(shù)推動(dòng)供應(yīng)鏈金融更加自動(dòng)化和智能化，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)創(chuàng)造更大價(jià)值。
同時(shí)，在信息技術(shù)的進(jìn)步下，供應(yīng)鏈也已發(fā)展到與互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)深度融合的智慧供應(yīng)鏈新階段。隨著產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的蓬勃發(fā)展，各行各業(yè)開(kāi)始興起了供應(yīng)鏈平臺(tái)的建設(shè)，并平臺(tái)化建設(shè)是為整合產(chǎn)業(yè)主題的新路徑。