隨著網(wǎng)絡(luò)技術(shù)和國際支付的普及，外貿(mào)匯款騙局也愈發(fā)猖獗，本文將列舉外貿(mào)匯款騙局的常見套路和風(fēng)險提示，以幫助廣大外貿(mào)人更好地護(hù)好自己的“錢袋子”。
常見套路
釣魚
出口商與買家的訂單已經(jīng)談妥，把收款信息通過郵件發(fā)給買家后，在美滋滋等到賬時，突然接到了買家在whatsapp上的詢問：“為什么這次的收款賬號改掉了?”出口商頓時嚇出一身冷汗，因?yàn)樗氖湛钯~號根本沒有變!
這是騙子早早就黑掉了出口商的郵箱，終于等到截胡這一刻。
對于這種最常見的釣魚騙局，外貿(mào)人要注意保護(hù)郵箱密碼：
絕不在任何非官網(wǎng)的地方輸入郵箱賬戶和密碼;不點(diǎn)擊任何不明來源的鏈接或附件，包括“login”“click here”“update now”等圖片按鈕;定期修改郵箱密碼，電腦定期殺毒;購買企業(yè)郵箱，設(shè)置登錄保護(hù)，開通登錄提醒，定期查看郵箱登錄情況。
建議與客人互加whatsapp等即時聊天工具，約定匯款前會double check賬戶信息，并強(qiáng)調(diào)，如果更換賬戶信息，一定要通過即時聊天工具或電話再確認(rèn)一遍。
代付款騙局
“天使”買家下訂單后竟然打了遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過訂單金額的一筆錢過來(甚至?xí)还P接一筆匯來更多的錢)，更奇怪的是，這筆錢往往不是從買家所在的國家打來的。
此時買家說，多打的錢是希望出口商作為其在中國的代理，轉(zhuǎn)給其他中國供應(yīng)商的，可以支付給出口商一定比例的傭金。出口商一想這事多好，不僅自己收全了貨款，還能從中賺一筆零花錢，一點(diǎn)風(fēng)險也沒有。
萬萬沒想到的是，不久之后就有個貨款匯出地的公司找上門來，說自己遭遇了釣魚，錢被黑進(jìn)了賣家的賬戶，并報警要求凍結(jié)出口商的賬戶、返還貨款。而此時出口商已經(jīng)按照“客戶”的指示把錢轉(zhuǎn)給了“其他中國供應(yīng)商”。于是經(jīng)偵只能凍結(jié)這個“好運(yùn)”的出口商的賬戶，然后再進(jìn)入調(diào)查階段。此時已必然會影響到出口商的正常經(jīng)營。
對于這種騙局一定要警惕，你的職能不應(yīng)該是簡單地“出租賬戶”
“土耳其騙局”
這種騙局之所以被稱為“土耳其騙局”，是因?yàn)橥炼浜ｊP(guān)的“奇葩規(guī)定”——
在船只到達(dá)土耳其港口前，貨代即需要將貨物登記在收貨人名下，將來如有任何變更，均需獲得原收貨人的書面同意。這樣的規(guī)定所產(chǎn)生的直接結(jié)果，就是所有權(quán)在貨物實(shí)際交付前已經(jīng)轉(zhuǎn)移至收貨人，而不論收貨人是否完成了其在貿(mào)易合同中的各項(xiàng)義務(wù)。
貨物到港后進(jìn)口商應(yīng)在45天內(nèi)完成提貨手續(xù)，否則貨物將被罰沒(confiscate)并進(jìn)行拍賣。不過45天屆滿后，收貨人(買方)有兩次申請延期的機(jī)會，每次30天，且不需要提交延期理由。此后，收貨人還有一個申請延期30天提貨的機(jī)會，但需向海關(guān)解釋延期原因。因此，在收貨人的配合下，貨物在到港后135天內(nèi)通常不會進(jìn)入拍賣程序，不過在此期間產(chǎn)生的滯港、倉儲等費(fèi)用難以避免。
對于長期滯留港口或者無人提取的貨物，海關(guān)將作無貨主處理，有權(quán)拍賣此貨物，此時原進(jìn)口商為第一購買人。
這為騙子創(chuàng)造了騙貨的條件。騙子會先注冊一個土耳其的空頭公司，由該公司出面將中國出口的貨物騙到土耳其海關(guān)，故意拖延時間，導(dǎo)致最后海關(guān)拍賣，然后用很低的價格買進(jìn)，再高價賣出分贓。
同樣搞“貨到地頭死”的海關(guān)還有印度。
一單未付，一單又來
這種騙局一般是買家有意識地一步一步將出口商拖入坑里，最終將主動權(quán)牢牢掌握在自己手中，再提出打折等一系列不合理要求。
比如買家要求付款方式做dp，最初的幾單客戶都是守信用的，單據(jù)到對方銀行，會及時贖單，但后來付款節(jié)奏越來越慢，可貨柜還是一個接一個地訂，經(jīng)常是前面的柜子還沒到港，這邊又發(fā)新貨柜。突然，客戶說貨物有問題，要求打折，不接受就一拍兩散。
此時出口商已經(jīng)泥足深陷，只能忍痛打折以減少損失。
所以，即使是老客戶，也一定要警惕他的“習(xí)慣性”拖欠!
假水單騙局
外貿(mào)中的“水單”，是指收貨人在銀行付款后拿到的回執(zhí)，證明貨款已匯出。
不少外貿(mào)人在客戶t/t付款后會向客戶索要匯款水單，這是一個很好的習(xí)慣，但你真的能看懂水單嗎?
水單中需要重點(diǎn)關(guān)注以下幾項(xiàng)：
value date：打款時間
funding account：匯款賬戶
funding account name：匯款賬戶名稱
beneficiary name：收款人名稱
beneficiary account number：收款賬戶
beneficiary bank：收款行
如果上述信息全部正確，但匯款遲遲不到賬，則可以要求客戶向銀行索取mt103報文。你可以把mt103報文理解為快遞單號，通過這個“單號”，你能查詢到“快遞”到底寄出了沒有，什么時候寄出的，以及其他詳細(xì)信息。
總之，外貿(mào)人務(wù)必警惕假水單，貨款不到賬，絕不放貨!
信用證騙局
有些國家(如孟加拉)要求進(jìn)口必須走信用證，但他們的某些銀行信用真是一塌糊涂，各種違規(guī)操作：
放不放款是買家說了算，銀行與買家串通，在沒有不符點(diǎn)的即期信用證交單情況下，拖延付款時間，或在客戶沒有辦理付款手續(xù)的情況下放單，客戶提貨或看貨后向出口商提出質(zhì)量索賠，被迫出口商降價，導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)損失。
所以在接信用證訂單時，務(wù)必做好信用證的審證工作，保證沒有不符點(diǎn)。如發(fā)現(xiàn)不符點(diǎn)，交貨之前必須改證，尤其是交貨期，使之符合信用證的規(guī)定，即使客戶提出接受不符點(diǎn)交單，也不能接受，堅(jiān)持改證后發(fā)貨。此外，需要給發(fā)貨、交單留出充足的時間。
認(rèn)證騙局
這種一般是檢測、認(rèn)證機(jī)構(gòu)的托兒。買家談訂單時很豪爽，但是一定會強(qiáng)調(diào)對產(chǎn)品的質(zhì)量要求很高，必須到他們制定的認(rèn)證機(jī)構(gòu)去做檢測or認(rèn)證，費(fèi)用當(dāng)然要出口商承擔(dān)。
這種損失雖然相對于前面幾種是比較小的，但也浪費(fèi)了外貿(mào)人的時間與金錢。
對于我們外貿(mào)人來說，常在河邊走、確保不濕鞋的原則就是，在任何厚利的誘惑之下，仍然堅(jiān)守自己的底線。對于一些“天上掉餡餅”的訂單，也不妨多問問自己，好事為何來得如此容易?
騙注冊費(fèi)
非洲肯尼亞客戶，自稱是政府某部門的采購代理，看中了a公司產(chǎn)品，希望投標(biāo)，愿100%前t/t的方式采購，政府不差錢，付款方式非常誘人。
a公司業(yè)務(wù)滿心歡喜地弄投標(biāo)資料。過了一個禮拜，終于等來了簽合同的通知，只是需要簽署的合同跟普通合同不一樣，客戶說是“聯(lián)邦高等法院認(rèn)可”的合同，或須委托當(dāng)?shù)芈蓭煷鸀楹炇稹?br>簽合同的前置條件是供應(yīng)商需交納律師費(fèi)并在政府登記，交付注冊費(fèi)。
經(jīng)理猶豫了一下，請示在國外出差的老板。在此期間，客戶不斷催促a公司，說趕不上交期，換別家了。老板權(quán)衡了一下數(shù)額，能承受，奔著以小博大的目標(biāo)，大筆一揮，批了。
等公司交完上述各種費(fèi)用后，再也無法聯(lián)系上該買家。
低開發(fā)票不可取
很多人覺得客戶要求低開發(fā)票逃稅是人之常情，為了加固合作關(guān)系，在不影響自己收匯退稅的情況下，幫忙配合一下也沒關(guān)系。但其實(shí)風(fēng)險很高，一不小心就容易錢貨兩失。
低開發(fā)票簡單講就是：簡單來說，就是進(jìn)出口發(fā)票貨值不一樣，出口是正常的，進(jìn)口發(fā)票也是公司提供的，只不過金額更低。
出口商被要求協(xié)助提供低面額發(fā)票，一般是為了幫助進(jìn)口商逃避進(jìn)口關(guān)稅。
但這樣其實(shí)是違法的。低開發(fā)票面臨極大的法律風(fēng)險，沒抓到不代表沒事的。
而且貿(mào)易風(fēng)險高，進(jìn)出口發(fā)票金額不一致的“黑白合同”不受任何一國的法律保護(hù)。
當(dāng)貨到港時，如果進(jìn)口商商譽(yù)不佳，拿著低價發(fā)票主張貨權(quán)，與貨代勾結(jié)賴掉尾款，此時出口商協(xié)助進(jìn)口商逃稅在先，追償尾款的訴求將難以得到當(dāng)?shù)胤傻闹С帧?br>另外，就是會被進(jìn)口國納入黑名單。
一般而言，進(jìn)口發(fā)票會在海關(guān)處電子存檔備案。一旦兩國海關(guān)上線ede(電子報關(guān)通關(guān))系統(tǒng)，出口商作為逃稅幫兇將被列入進(jìn)口國海關(guān)黑名單。如信譽(yù)受損不利于企業(yè)在該國市場的長久發(fā)展。還會損壞行業(yè)整體利益。
低開發(fā)票影響的不僅僅是中國制造的商譽(yù)，更將成為一顆隨時可能被進(jìn)口國引爆的“炸彈”。
因?yàn)榈烷_發(fā)票而導(dǎo)致整個行業(yè)遭遇反傾銷立案調(diào)查，最后造成整個行業(yè)被進(jìn)口國征收巨額反傾銷稅的例子，不勝枚舉。
那么，有哪些國家客戶愛低開發(fā)票呢?印度、巴基斯坦、印尼、孟加拉國等比較常見，特別是印度，他們要是要求要低開發(fā)票，千萬不要答應(yīng)。那像歐、美、日、韓等發(fā)達(dá)國家，他們對信用比較看重，一般不喜歡逃稅。
外貿(mào)匯款，風(fēng)險規(guī)避小提示
不要有僥幸心理
在與非洲買家貿(mào)易往來時，不要接受風(fēng)險高的支付方式，遠(yuǎn)期l/c或貨到付款的d/a、d/p等付款方式。最好是100%t/t預(yù)付，或t/t預(yù)付50%貨款，尾款在發(fā)貨前t/t支付。
一些非洲小銀行開出的l/c也是不可接受的，必須經(jīng)過第三國且資信佳的銀行保兌，最好采用跨國銀行在當(dāng)?shù)氐姆种C(jī)構(gòu)出具的信用證。
提防無良機(jī)構(gòu)
注意，非洲有些銀行資信不佳，如采用d/p的支付方式，銀行可能和客戶勾結(jié)，在沒付貨款的情況下放單。
還有些非洲國家海關(guān)和客戶勾結(jié)，只憑提單傳真件上的號碼就可以將集裝箱提走。
因此，當(dāng)客戶只t/t預(yù)付了部分貨款，發(fā)貨后再付余款以贖取正本提單時一定要注意，發(fā)貨后給客戶傳真副本提單時要將提單號、集裝箱號涂黑，同時在提單“consignee”一欄顯示“to order”，而將買家收貨人名稱寫在“notify”欄。
只做分內(nèi)事
注意!任何代收代付都是違法的，這是洗錢的一部分。
客戶如果委托你代采購，或者以提供傭金請你幫忙，一定不要輕易接受。代采購你可以幫忙找貨源，但不要幫忙轉(zhuǎn)手付賬。
先收款，再出貨!支票或匯票在銀行托收成功之前，不要忙著出貨。
小心遇到票據(jù)偽造或托收失敗的情況，陷于被動。收到水單也堅(jiān)持入賬后再發(fā)貨，保不齊會有假水單。
另外，在付款路徑上必須明確要求對方以買家自己的銀行賬戶來進(jìn)行外匯支付，可以事先要求客戶打一筆定金，數(shù)額不高，起到測試賬戶的作用即可。
通過這種方式可以鎖定買家的真實(shí)性，有效降低詐騙風(fēng)險。
一定要做背調(diào)
對新客戶的背景調(diào)查不能省。我們有很多方式可以核實(shí)，比如谷歌搜索、領(lǐng)英、對方公司的工商登記信息等等。
在使用電子郵件溝通時，客戶必須使用企業(yè)郵箱。如果客戶是中間商或者代理商，需要提供相關(guān)書面授權(quán)。
更換收貨人，付款路徑，收款賬戶等關(guān)鍵信息時，雙方需要約定使用企業(yè)官方郵件發(fā)送通知并電話確認(rèn)。
如果有疑問，我們也可以直接找企業(yè)核實(shí)。
控制貨權(quán)
買家如果是騙子，那目標(biāo)一般是貨物。對出口商而言，有效控制貨物的物權(quán)是非常重要的環(huán)節(jié)。
當(dāng)客戶要求指定貨代，或者提單信息收貨人和合同信息不一致時，一定要警醒。
如果付款人跟收貨人或收貨地址不一致，又沒有相關(guān)說明，那大概率是騙子，如果客戶指定第三方收貨地址，一定要索要其詳細(xì)信息并確認(rèn)二者關(guān)系。
有疑問就直接問，買家一般沒有任何動機(jī)隱瞞自己的發(fā)貨安排信息，也沒有任何理由隱瞞真實(shí)的物流信息。
最后，再多說一句，跨國貿(mào)易合作周期長，地理范圍廣，一旦遭遇詐騙，供應(yīng)商往往損失巨大，挽回流程復(fù)雜，舉證繁瑣，維權(quán)成本高昂。