買(mǎi)車(chē)的人越來(lái)越多，可是熟悉新車(chē)手續(xù)的人卻不多，不少車(chē)主在為自己的愛(ài)車(chē)選擇保險(xiǎn)時(shí)往往一頭霧水。面對(duì)名目繁多的險(xiǎn)種，保費(fèi)不同的保險(xiǎn)公司，究竟應(yīng)該如何選擇最適合自己的車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品呢？
交強(qiáng)險(xiǎn)必須購(gòu)買(mǎi)根據(jù)《機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》規(guī)定，從2008年8開(kāi)始，所有的新車(chē)和保險(xiǎn)到期的車(chē)輛續(xù)保必須購(gòu)買(mǎi)車(chē)輛交強(qiáng)險(xiǎn)。以六坐以下為例：其中私家車(chē)保費(fèi)為950元，企業(yè)非營(yíng)業(yè)汽車(chē)1000元，機(jī)關(guān)非營(yíng)業(yè)汽車(chē)950元，營(yíng)業(yè)出租租賃1800元。保險(xiǎn)公司將根據(jù)車(chē)輛銷(xiāo)售發(fā)票進(jìn)行判斷。
由于新車(chē)大多對(duì)應(yīng)的駕駛員是新手，出險(xiǎn)率比較高，所以保險(xiǎn)公司一般不愿意提供給新車(chē)很大折扣。但對(duì)于從事醫(yī)生、記者、銀行員工、公務(wù)員等職業(yè)的特定工作人員，保險(xiǎn)公司認(rèn)為他們的出險(xiǎn)率會(huì)低于普通的購(gòu)車(chē)人，所以也會(huì)有一定的優(yōu)惠，折扣都在8折以下。
新車(chē)商業(yè)險(xiǎn)種應(yīng)“求全”除了國(guó)家強(qiáng)制規(guī)定購(gòu)買(mǎi)的交強(qiáng)險(xiǎn)，新車(chē)主還需購(gòu)買(mǎi)一些必要的商業(yè)險(xiǎn)種，其中包括車(chē)損險(xiǎn)、三者險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、車(chē)上人員險(xiǎn)等基本險(xiǎn)，以及玻璃險(xiǎn)、自燃險(xiǎn)、車(chē)身劃痕險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)等附加險(xiǎn)。 大部分機(jī)動(dòng)車(chē)都會(huì)選擇投保車(chē)損險(xiǎn)和三者險(xiǎn)，以應(yīng)對(duì)最常見(jiàn)的開(kāi)車(chē)風(fēng)險(xiǎn)，新車(chē)當(dāng)然也必不可少。三者險(xiǎn)的保額有5萬(wàn)、10萬(wàn)、15萬(wàn)、20萬(wàn)、30萬(wàn)、100萬(wàn)等多個(gè)檔次可選，如果不幸撞壞豪車(chē)或撞傷人，賠償可能高達(dá)幾十萬(wàn)，因此建議購(gòu)買(mǎi)20-50萬(wàn)保額的三者險(xiǎn)為宜，這一保額區(qū)間的保費(fèi)根據(jù)不同車(chē)型，通常在1200元-1500元不等，如果選擇保險(xiǎn)公司官網(wǎng)直銷(xiāo)，還可以?xún)?yōu)惠15%左右。
新車(chē)在吸引路人眼球的同時(shí)，也吸引了盜賊的注意力，因此建議投保盜搶險(xiǎn)。盜搶險(xiǎn)也是根據(jù)投保車(chē)輛的價(jià)格來(lái)進(jìn)行換算，價(jià)格12萬(wàn)的車(chē)保費(fèi)為1700元左右。
車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)多按照每輛車(chē)4座計(jì)算，每座保額分別為1萬(wàn)、2萬(wàn)、3萬(wàn)、4萬(wàn)、5萬(wàn)和10萬(wàn)元。新車(chē)手開(kāi)車(chē)風(fēng)險(xiǎn)大，為保障自己和家人或朋友的人身安全，最好投保相應(yīng)的車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)。
附加險(xiǎn)“因人而異、因地制宜”如果經(jīng)常開(kāi)車(chē)出入交通混亂的市場(chǎng)、建筑工地等地，容易刮蹭愛(ài)車(chē)漆面，就可以考慮買(mǎi)一份車(chē)身劃痕險(xiǎn)。但要注意的是，有些車(chē)主投保了車(chē)身劃痕險(xiǎn)，一發(fā)現(xiàn)愛(ài)車(chē)發(fā)生哪怕是很細(xì)微的劃痕，也要向保險(xiǎn)公司報(bào)案理賠。其實(shí)，即使是再小的理賠，也算作一個(gè)案件，如果出險(xiǎn)理賠次數(shù)過(guò)多，會(huì)對(duì)來(lái)年的車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)影響很大，有可能導(dǎo)致一定程度的上浮，嚴(yán)重的還會(huì)被拒保。因此，車(chē)主最好酌情購(gòu)買(mǎi)車(chē)身劃痕險(xiǎn)，小剮小蹭私了可能更劃算。
如果愛(ài)車(chē)不得不停放在建筑工地旁的停車(chē)場(chǎng)，或者經(jīng)常跑高速，一不小心就會(huì)被飛來(lái)的小石子砸破車(chē)玻璃，這種情況下，最好加投一份玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)，以避免經(jīng)濟(jì)損失。
此外，夏天天氣熱，汽車(chē)容易產(chǎn)生自燃，在經(jīng)濟(jì)條件充裕的情況下也可以購(gòu)買(mǎi)自燃險(xiǎn)，做到有備無(wú)患。
要提醒大家的是，新車(chē)新手難免磕磕碰碰，發(fā)生事故的頻率也相對(duì)較高，因此，保險(xiǎn)專(zhuān)家建議車(chē)主，如果是采用分期付款方式購(gòu)買(mǎi)了新車(chē)，按要求您必須購(gòu)置全險(xiǎn)；如果您采用全款的方式購(gòu)買(mǎi)了一輛新車(chē)，您本人又是一名新手，為了減少損失，可以考慮購(gòu)買(mǎi)除自燃損失險(xiǎn)外的所有險(xiǎn)種。
保險(xiǎn)公司要細(xì)選在確定了應(yīng)該選擇的險(xiǎn)種以及可以獲得的優(yōu)惠以后，在購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)的過(guò)程中應(yīng)該如何選擇保險(xiǎn)公司，購(gòu)買(mǎi)過(guò)程中還應(yīng)該注意哪些問(wèn)題呢？業(yè)內(nèi)人士建議，如果您的車(chē)是新車(chē)，而且車(chē)價(jià)相對(duì)較高，可選擇大公司的車(chē)險(xiǎn)。因?yàn)樵礁邫n的車(chē)，修理費(fèi)用也相應(yīng)越高，一旦出現(xiàn)事故，可能承受的經(jīng)濟(jì)壓力也就越大，而大公司的賠付額度相對(duì)比較高，賠付速度較快，定點(diǎn)維修廠(chǎng)的級(jí)別也比較高。
但從支付的保費(fèi)來(lái)看，一般而言，相同的車(chē)型和險(xiǎn)種，大公司的保費(fèi)要比小公司高。如果您的車(chē)是舊車(chē)，或者車(chē)價(jià)不高，修理費(fèi)用也不會(huì)很高昂，并且您的駕駛技術(shù)又比較成熟，選擇小公司可能比較劃算。
但車(chē)主也要注意，小公司能省保費(fèi)，但在服務(wù)上可能做得不夠到位。如何選擇真正性比高的車(chē)險(xiǎn)呢？現(xiàn)在有些大型保險(xiǎn)公司（如平安保險(xiǎn)）開(kāi)通了直銷(xiāo)車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，比如電話(huà)車(chē)險(xiǎn)、網(wǎng)上車(chē)險(xiǎn)，由于了減少了中間環(huán)節(jié)，可以將支付給中介的代理費(fèi)用直接讓利給客戶(hù)，因此能夠給到較低的車(chē)險(xiǎn)折扣，選擇這種直銷(xiāo)渠道，既能省下保費(fèi)，服務(wù)又更有保障，顯然其性?xún)r(jià)比更高。
另外，專(zhuān)家提醒投保人，如果愛(ài)車(chē)經(jīng)常出外跑長(zhǎng)途，那么應(yīng)該盡量選擇比較大的保險(xiǎn)公司來(lái)投保，因?yàn)檫@樣的保險(xiǎn)公司在全國(guó)各地都有分公司，遇到麻煩可即時(shí)在當(dāng)?shù)剞k理定損、理賠等。此外，專(zhuān)家提示，車(chē)主投保車(chē)險(xiǎn)不能只重價(jià)格，應(yīng)該結(jié)合自己用車(chē)的實(shí)際情況來(lái)決定，比如是否經(jīng)常跑長(zhǎng)途、是否指定專(zhuān)人駕駛等，綜合出險(xiǎn)時(shí)所需要的服務(wù)等。